用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法与流程

用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法
1.一、技术领域：本人推演的数学规律与小程序或计算器电路构成的完整技术方案用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法。
2.二、

背景技术：
本人从公知的官方唯一一款年利率计算器irr，发现该计算器无论贷款周期多长只有一个年利率，而年利率是以12个月为周期，36个月对应三个年利率，其计算结果随着周期的增加和实际结果相差1-3倍以上，由此本人找到了唯一的数学规律解决了以上技术问题。
3.三、技术说明：
4.1、等额本金还款：设12万分12期，每期还1万，年利率为6％，月利率为0.05％，
5.第一个月的还款利息为12万
×
0.05％＝600元，
6.第二个月的还款利息为11万
×
0.05％＝550元，
7.第三个月的还款利息为10万
×
0.05％＝500元，
8.第圆个月的还款利息为9万
×
0.05％-450元，
9.第五个月的还款利息为8万
×
0.05％＝400元，
10.第六个月的还款利息为7万
×
0.05％＝350元，
11.第七个月的还款利息为6万
×
0.05％＝300元，
12.第八个月的还款利息为5万
×
0.05％＝250元，
13.第九个月的还款利息为4乃
×
0.05％＝200元，
14.第十个月的还款利息为3万
×
0.05％＝150元，
15.第十一个月的还款利息为2万
×
0.05％＝100元，
16.第十二个月的还款利息为1万
×
0.05％＝50元，
17.以上12个月年利息为3900元，根据年利息
÷
[年借款金额
×
(13
÷
24)]＝3900
÷
[12万
×
(13
÷
24)]＝6％
[0018]
2、等额本息还款：本金12万元年利率6％，月利率0.5％，还款期限12个月。
[0019]
利息+本金＝a
[0020]
设欠款a
0 a
1 a
2 a3……a12
＝0
[0021]
a0＝12万元，a1＝a0(1+0.5％)-a，a2＝a1(1+0.5％)-a，a3＝a2(1+0.5％)-a
……a12
＝a
11 (1+0.5％)-a＝0，a＝10328元，每月利息＝328元，年利息＝328
×
12＝3936元
[0022]
等额本金年利息＝3900元，由此数据得出等额本息、等额本金的年利息基本误差可以忽略。由此证明用于等额本金的年利率计算方法适用于等额本息年利率计算方法。
[0023]
四、

技术实现要素：
该内容为：年利息
÷
(年借款金额
×
0.5146667)，不同周期和该数学规律的比例关系构 成完整

技术实现要素：
。
附图说明
图1是小程序操作步骤图。图2是计算器电路图。
六、实施方法：
[0025]
假设贷款9万元分36期，每期还3100元：
[0026]
每月的还款本金为9万/36＝2500元，月利息＝3100-2500＝600元，年利息＝600
×
12＝7200元，第三年的本金为9万元-24
×
2500＝3万元。
[0027]
第一年的年利率为：[年利息
÷
(第三年的本金
×
0.541666)]
÷
4.692＝9.44％。
[0028]
第二年的年利率为：[年利息
÷
(第三年的本金
×
0.541666)]
÷
2.8457＝15.57％。
[0029]
第三年的年利率为：[年利息
÷
(第三年的本金
×
0.541666)]＝44.3％。
[0030]
以上数学规律加上小程序构成完整技术方案。
[0031]
六小程序主要技术wxml(html5)，wxss(css)javascript
[0032]
开发思路使用app开发数据绑定渲染的思路，掌握微信提供的控件和接口，通过javascript实现业务处理和与服务器交互等操作。
[0033]
目录结构：
[0034]
1、配置。2.逻辑层(app.service)。3.注册程序。4、注册页面。5.模块化。6.apl。7.moml。8.数据绑定。9.条件渲染。10.列表渲染。11.模块。12.事件。13.引用。
[0035]
2.界面：
[0036]
七.第二种技术方案用计算器电路完成以上计算，电路图如图2所示
[0037][0038]
以上数学规律加上小程序或计算器电路构成完整技术方案，解决了官方的一款irr不能正确计算年利率的问题。


技术特征：
1.一种用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法，其特征在于数学规律与小程序或电子电路计算器，构成完整技术方案，解决了目前消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算瓶颈。2.数学规律：一年周期的年利率计算方法：年利息
÷
(年借款金额
×
0.5416667)二年周期的分期年利率计算方法：第一年年利率：[年利息
÷
(第二年的本金
×
0.5416667)]
÷
2.846第二年的年利率为：[年利息
÷
(第二年的本金
×
0.5416667)]三年周期的分期年利率为：第一年年利率为：[年利息
÷
(第三年的本金
×
0.5416667)]
÷
4.692第二年年利率为：[年利息
÷
(第三年的本金
×
0.5416667)]
÷
2.8457第三年年利率为：[年利息
÷
(第三年的本金
×
0.5416667)] 。3.任何周期的年利率与第一个数学规律成比例关系。4.技术手段1、数学规律+小程序小程序主要技术wxml(html5)，wxss(css)javascript javascript开发思路使用app开发数据绑定渲染的思路，掌握微信提供的控件和接口，通过javascript实现业务处理和与服务器交互等操作。目录结构：1、配置。2.逻辑层(app.service)。3.注册程序。4、注册页面。5.模块化。6.apl。7.moml。8.数据绑定。9.条件渲染。10.列表渲染。11.模块。12.事件。13.引用。5.技术手段2、数学规律+计算器电路，电路图如图2所示。以上数学规律加上小程序或计算器电路构成完整技术方案，解决了官方的一款irr不能正确计算年利率的问题。

技术总结
一种用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法，它由本人推演的数学规律：年利息


技术研发人员：张建蓉
受保护的技术使用者：张建蓉
技术研发日：2021.03.11
技术公布日：2022/3/8